靠系統化理財 提升目標達成率中信小編

  • 2019-05-22

文章來源:智富Smart

如果你的財務目標一直無法達成,或許你需要的是系統的概念。

先問你,目前在心中有任何一件想要達成的事嗎?我想多少都會有。不論是在財務上獲得更大的成功、擁有健康或理想比例的身材、出國到某個國家旅遊、在公司升遷至某個職位、學會一種技能、寫完一本書、成為小孩的榜樣⋯⋯這輩子我們都有很多事想完成;若沒意外,下輩子應該也會是。

這些都是我們會想要設立的目標,不少人更是在不同的新年,一再許下相同的願望。然而你曉得,比起實現目標的人,多數人的多數目標,還是流於設定完就遺忘,或只走到一半而沒有結果。

為什麼?目標為何常常沒辦法完成?為何很多的財務目標總讓人驚覺來不及?或者更該問,一個想要完成目標的人,也開始付出行動了,最終結果不如預期的關鍵原因在哪?這是我剛出社會後就經常在思考的問題。直到近幾年離開職場後有更多時間學習與練習,也輔導更多的財務案例,我才理解在邁向目標的路上,如何「執行」目標有時比如何「設定」目標還重要。

其中一個突破思維的關鍵點,讓我至今在財務上或是工作上每年都持續往前進步的,就在於透過系統幫助我達成想要的目標。

目的→目標→系統,按順序建立理財計畫

或許是工程師的背景,以往在公司從研發到生產都有相關經驗,所以始終覺得建立系統是一件很重要的事。特別是當我們一天只有24小時,能做的事非常有限,想要提高工作的效率,最好是把想完成或是經常要做的事情,用系統化的方式去執行。

不過設定目標一詞很常聽到,公司企業也會幫員工設定年度目標、KPI(關鍵績效指標),所以目標的意思對很多人並不陌生,因此要了解目標跟系統的差別,需要額外補充的就是系統的概念。

我舉個簡單易懂的例子:吃飯。每天要吃飽是人進食的目標,而達成吃飽的方法有很多種。你可以在肚子餓時大口大口狂吃,直到胃被撐到又飽又脹為止;也可以改成三餐定時吃,或少量多餐,在肚子還沒有那麼餓之前就開始吃東西,讓自己不會產生飢餓感而暴飲暴食、身材走樣。

雖然兩者的結果都是讓人吃飽或讓飢餓感消失,但相較於等到很餓、血糖降低時才吃,分三餐或多餐的吃似乎營養吸收上比較有效率。所以,人類的身體原本就是靠系統在運作,把這樣的方法套用在達成財務目標上完全適用。

除了吃飯,底下這些例子也能分出目標跟系統的不同:

想要擁有滿意的身材,目標是減少磅秤上的數字,你的系統就是訂出每天的運動與飲食計畫。

想要寫一本書,目標是寫出8萬個字,你的系統就是一套定期的寫作計畫。

想要增加英文閱讀能力,目標是每年新增多少單字,你的系統就每週學習單字量或閱讀幾篇文章的計畫。

想要存到退休金,目標是擁有3,000萬元資產或每年固定100萬元的股息、債息,你的系統就是每個月要固定存下多少錢。

如果你有注意到,前面這些例子的排序都是透過想達成的目的、要實現的目標、如何執行的系統來描述。目的是我們想要實現的「畫面」,而目標是可供衡量的「結果」,系統則是定期要做的事。相較於以往專注在達成目標,系統往往更是重要。

所以,每隔一段時間你不妨問問自己,是否有一套可以達成人生財務目標的投資或理財系統?每個月是否存下固定投資的錢?是否有為將來不同人生階段而設定的存錢計畫,讓你能在每年、每月,甚至是每天都有持續累積可投資的存款?

設立階段目標作為激勵,實現長期目的更有行動力

然而,並不是說目標不再重要,目標絕對也是重要的,當你有了目標,你的心中才會有明確的動力。不過如果還能加上系統化的執行方法,目標的達成就能從「會不會達成」變成「何時達成」。

好比你身在A點,目的是前往B點,兩點之間差距5公里,你的目標是花30分鐘到達,那麼你每小時就需要至少10公里的速度。只要你「專注」在維持這樣的速度,那麼你就一定能在30分鐘內抵達5公里。萬一體力不夠、維持不了每小時10公里的均速?沒關係,就算是跑得較慢,但只要系統化地一段一段跑完,也只是比預設時間還慢抵達,但還是完成了。

透過系統來實現目標還有個好處,不會因財務目標離現在太遠或金額太高而被嚇到失去鬥志。

好比設定長期財務目標(最佳例子就是退休後的生活費),對每個人來說都是需要且重要的,不過問題在於,長遠的目標跟人的天性也是相牴觸的。因為長期目標代表要經過很久的時間才有結果,導致我們會一直把自己放在目標尚未完成、革命尚未成功的階段,不斷地跟自己說還不夠好、還不夠努力,最後哪天因壓力太大而放棄。但事實上你是有在努力,也正走在實現目標的路上,缺的是讓自己充滿信心的執行方式。

如果改成建立系統的話,這問題就自然地被克服,因為建立系統的第一步就是將大目標變成容易跨出去的小目標,而每個小目標的完成都會是種指標、肯定,也是一種獎賞、激勵,你會因此更容易想走完全程,比別人更容易實現長遠目標。

文章寫到這,不知道你有沒有感受到我也是有系統地在介紹系統跟目標的不同?如果一下子塞給你大把大把的方法、理論,恐怕你看到一半已經恍神;但分成一段一段說明,應該是好吸收多了,是吧?

自從我開始注意到建立系統的效益後,我的短、中、長期財務目標達成率真的大幅提升很多。現在每次我在設定目標時,如果是重要的核心目標,整體時間要花得很長,我就會開始問自己這個問題:我該如何建立系統,幫助我「更有效」的一再往這個目標前進?

下個月我們就從這個問題來出發,我將用更多存錢與財務目標當作範例,讓大家對設立系統與實現目標的幫助更有體會,掌握系統化的方法,實現不同的財務目標。

理財好觀念:建立系統的第一步就是將大目標變成容易跨出去的小目標,而每個小目標的完成都會是種指標、肯定,你會因此更容易想走完全程,更容易實現長遠目標。

 

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