寵愛自己,女性理財當自強中信小編

  • 2019-04-25

圖片來源:Photo by Jonathan Gallegos on Unsplash

文章來源:林奇芬

5月是母親節,不管是小資女、新手媽媽、輕熟女、還是即將步入退休的女性,都懷抱不同心情迎接這個月份。女性經常扮演家庭財務掌舵人,但在照顧家人同時,也不要忘了寵愛自己。在5月這個報稅季節,繳稅也別忘了理財,明年讓投資獲利幫妳繳稅。

今年繳稅省很大,股利所得多盤算

今年大降稅,許多小家庭應該很有感,包括標準扣除額、薪資所得扣除額、5歲以下幼童特別扣除額、身障者扣除額度都大幅提高,民眾繳稅負擔降低。根據報導有149萬人受惠,平均每戶可少繳2556元所得稅。

根據估算,若單身族年薪在40.8萬元以下,雙薪無子女夫妻年薪在81.6萬元以下,或四口之家有二個5歲以下幼童,年收入在123.2萬元以下,都可以不用繳稅。

今年報稅有哪些不一樣?


雖然每年5月繳稅總是讓人瘦荷包,但若能積極投資理財,當個富有的女人,即使多繳稅也不愁。以下針對不同人生階段女性,提供幾個理財方向。有投資股票的民眾,股利所得要納入個人所得計算,不過,划不划算,看個人稅率不同而異。如果所得稅率在5%以下,因為股利所得可扣抵8.5%稅率,反而有節稅功能。若是所得稅率為20%,可扣抵稅率8.5%,則還要繳11.5%的稅率,仍比自己的所得稅率低一些。但對高資產族所得稅率40%者,可以選擇28%分離課稅,也是有節稅效果。或許今年除權息之前的大股東賣股票壓力,會因此降低一些。

一,小資女可多投資股票與股票基金。

稅率在5%以下的小資女,買股票存股利還可以多退稅,其實是很不錯的理財策略。如果不知道該買哪一支股票,可以買股票型基金,目前資本利得是不課稅的,所以股票基金買賣獲利都不需要課稅。小資女可以選擇積極型的股票基金,如台股基金、美股基金、中國基金、科技基金等,都可以用定時定額方式投資。

二,已婚有子女的女性,可投資平衡型基金。

已婚女性通常是最忙碌的族群,不只工作、家庭二頭跑,可能還要照顧長輩,其實沒有太多時間理財,但也不可忽略理財的重要性。因此,平衡型基金或是多元資產配置基金,是最佳選擇。由專家彈性調整投資組合,只要做好紀律投資,時間拉長就會是贏家。另外,這個階段的女性也要注意保險規劃,可增加意外險或定期險保障額度,做好家庭風險預防。

三,準備退休的熟齡女性,債券基金比重拉高。

接近退休期或已經退休,更重視資產穩健,可以將債券基金比重拉高到六成、七成,股票基金比重降低,為了拉高報酬率,可以將高收益債、全球債分散配置。許多人喜歡投資配息的債券基金,但須要考慮配息會產生利息所得,若總和其他利息所得超過27萬元就需要課稅。但若投資境外債券基金,可符合境外所得600萬元以內免稅,超過則要課稅。投資人可以選擇不配息的基金,讓利息滾入基金淨值,就沒有課稅問題。

雖然目前全球股市位在相對高檔,投資人多戒慎恐懼,但理財是長期計畫,若是採取定時定額長期投資,不需要過度擔心市場變動,需要擔心的是,你沒有及早採取理財行動。身為現代女性,寵愛自己的方式,就是先從理財開始。

 

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