該怎麼選配息基金,才會賺更多?中信小編

  • 2019-02-15

Photo by Michael Longmire on Unsplash

文章來源:林奇芬

這幾年金融市場流行配息基金,尤其是退休族特別喜歡這類產品,因為每月都可領到利息,不管是作為生活費用或是當作休閒零用金,都令人安心、開心。此外,也有許多中壯族,想要積極存退休金,配息基金也深受他們喜愛。

不過,投資配息基金之前,必須要先搞懂,你買的是哪一種配息基金?因為投資標的不同,不僅影響配息率,也影響投資本金的波動。領了年終獎金,想在今年好好投資理財的人,應該先搞懂配息基金該怎麼選。以下是幾種配息基金,超級比一比。

各種配息基金比一比

一,配息基金以債券基金為主

債券具有穩定配息功能,配息基金大多數來自債券基金。債券可分為三大類,一是以投資成熟國家公債、高評等債券的全球型債券,信用評等高、本金安穩,但是相對利率較低,平均大約是2-5%左右。另一個最受歡迎的是高收益債券基金,因為配息率最高,大約在5-9%水準,但是債券信用評等低,債券價格波動大,例如,金融海嘯期間,高收益債券價格大幅下跌。不過等風險去除後,債券價格會逐漸回穩。第三類,近一二年受到注意的是新興市場債,因為新興國家利率水準較高,因此也有不錯的配息,配息率約在4-8%。但有些新興國家體質不佳,有貨幣貶值或債券違約風險,因此債券價格波動亦較大。

由於三種債券投資標的不同,配息率、價格波動度也大不相同,若想要長期投資,最好三種債券分散持有,可以達到風險分散、配息率較平均效果。

 

二,平衡型基金、多元資產基金,可長期持有。

投資市場波動無常,想要配息、又不想只持有債券,平衡型基金、多元資產基金,是較好的選擇。由於投資標的中有股票,長期本金成長空間較大,但當金融市場風險升高時,本金波動也較大。若是屬於中壯年想要長期投資、累積退休金,這類產品是不錯的選擇。基金配息率大約在3-8%,看各家公司產品設計,是重視配息,還是重視本金成長。

 

三,高股息股票基金、特別股基金,以股票投資為主。

這二類基金都以投資股票為主,但多屬於穩健型股票。高股息股票一般是獲利穩定的績優股,才能配出較高股息。而特別股通常在發行時已經約定配息,因此配息穩定,通常以金融股占最大比例,以發行特別股來充實資本結構。由於債券基金本金成長有限,而股票基金則有長期本金增長空間,因此年輕上班族、中壯族,可增加此類產品。

 

四,高息貨幣計價基金,配息率高,但幣值波動風險大。

同一檔配息基金,投資人會發現有多種計價幣別,其中包括台幣、美元,近年也流行澳幣、南非幣、人民幣等不同計價幣別。如果投資人手上已經有許多閒置的澳幣、南非幣、人民幣資金,再考慮買這類計價幣別產品,若只是想要追逐高配息率,貿然買進這類產品,之後若匯率大幅波動時,反而帶來匯率損失。如果手上沒有其他外幣,建議選擇台幣或美元計價產品即可,只要多關注台幣與美元走勢,在台幣強勢時買進美元,就可以降低匯率風險。

以上是目前市場上配息基金的比較,投資人可評估自己的風險承受度,投資時間長短,來選擇適合自己的基金標的。從長期投資角度來看,適度分散買進不同類型的配息基金,也是一個不錯的選擇。

 

《配息基金怎麼挑?配的多不如賺得穩》

台灣人愛領息,到底怎樣的配息基金才是好的呢?光看配息率...小心賠掉的本金遠多於領到的利息!

投資總是有賺有賠,根據配息基金的特色挑選適合自己風險承受度的標的,分散投資、分批買進都能有效降低風險。完全沒頭緒的人不妨參考中信理財專家精心挑選的「靈活配」配息基金組合,一次購入4~5檔優質基金,月月多次領息→了解詳情

喜歡這篇文章嗎?來給個星吧!

送出評分

延伸閱讀