什麼是智能理財?虛擬理專來襲!?中信小編

  • 2018-06-01

Photo by Daniel Frank on Unsplash;文章來源:中國信託商業銀行

「智能理財」是近幾年在金融科技(FinTech)領域中快速發展的一個類別。有別於一般分行理財專員或財務顧問提供面對面專人的理財服務,智能理財更著重於透過數位通路(如個人電腦、平板電腦、手機App)提供理財服務。

採用智能理財服務有什麼優勢呢? 最大的優點,是跳脫地點、時間的限制,過往找要找專人服務,通常要撥時間前往分行臨櫃,或是另外邀約時間會面,對於忙碌的上班族,或是無法前往分行的客戶,就比較不方便。而且再專業的顧問,也會有上下班或休息的時間,不易在不同時間同時服務多個客戶,而智能理財因為採用數位及網路的方式服務客戶,所以能隨時透過電腦或手機提供專業的理財方案。

如果只是單純透過網路提供理財服務,可能還稱不上金融科技(FinTech),所以「智能理財」更要能夠善用科技技術,為客戶提供更多加值的服務,通常這些加值服務可分為三大類:

1.智能判斷

了解客戶需求,是提供投資建議的第一步,好的智能理財服務,應能透過數位方式搜集、分析以了解客戶的需要,再提供適合客戶的投資方案。

舉例來說,若有客戶喜歡投資賺錢,但其實想要投資的錢對他後續的運用很重要,其實更擔心虧損,那智能理財就應該提供客戶相對安全的投資配置。

2.智能研究

再厲害的專業投資人員,也難以兼顧所有經濟數據,以及每個市場的變化。智能理財在研究領域上,可發揮它數位的優勢。透過演算程式,可以在最短的時間內判讀所有投資標的目前狀況,以及各市場的趨勢,甚至消化經濟數據的變化做出適當的決策。

舉例來說,如果客戶需要的是一個比較穩健的投資方案,那好的智能理財應該能協助客戶判斷當下市場經濟狀況,以及投資標的彼此之間的關聯性,配置出一套適合客戶的投資組合,避免客戶投資太過冒險的投資標的,並將資金更多投資在相較安全的標的上。

3.智能調整

投資市場是不斷在改變的,可能今年新興市場好,明年又變成熟市場好,可能某年股票績效好,但過了一段時間又變成債券表現比較好。當市場改變,投資人手中的標的也會開始出現獲利或虧損,投資組合就像盆栽一樣要持續栽培修剪,才能長的好,好的智能理財服務,能夠持續追蹤客戶的投資狀況,並給予適時調整,讓客戶的投資部位保持在最佳狀態。

舉例來說,假如客戶持有科技類型的標的,在科技行情大好時,因為投資獲利,所以佔整個投資的比重會變高,但也許太高的比例並不適合客戶的目的,這時候就該適時調整將標的獲利了結,或是汰弱留強,這樣投資才能走的長久。

中信「智動GO」就是同時具有以上特性的「智能理財」服務,藉由專業投資團隊與智能演算的合作,提供投資人更有效益的投資組合。

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3.汰弱留強:自動調整將組合配置中績效不佳標的賣出,再買入具前瞻性標的! 

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