社會新鮮人投資基金2原則中信小編

  • 2018-06-01

Photo by Priscilla Du Preez on Unsplash ;文章來源:Smart智富月刊  撰文者:蕭碧燕

又到了畢業季,一批社會新鮮人投入職場,這些人很多也是投資的新鮮人!如果想早點兒存到人生第1桶金,建議在領到第1份薪水後一定要開始學習理財,至於如何踏出正確的第1步,我認為,投資共同基金是一個最棒的選擇。

如果要投資共同基金,社會新鮮人應該切記以下2原則:

原則1》從定時定額開始,做好長期投資準備

目前大部分銷售機構規定,基金定時定額的最低門檻為3,000元,社會新鮮人通常起薪不太高,所以透過小額的定時定額投資,不論個人負擔和風險都相對較低

同時,定時定額是一個長期投資計畫,不用擔心進場時機點,只要做好長期投資的心理準備,即使剛開始買進就碰到股市下跌,或是遇到盤整期,記得:這都只是投資的過程,不用患得患失。因為用這種方法長期投資下去,幾乎很難失敗!

一般我建議,定時定額投資至少要能夠持續扣款2~3年。因為通常一個景氣循環的週期平均就是3年,就算一開始買在高點,只要花一點耐心,最終還是會嘗到獲利的果實。社會新鮮人也可以把投資基金當作強迫儲蓄,一旦開始投資,才會有參與感,也才會有動力去學習投資理財的相關知識。

如果需要相關投資基金的資訊,可以從投信投顧公會的網站(www.sitca.org.tw)上查詢,可查看到基金相關基本資料,像是基金周轉率、基金績效評比等;也可以向公會索取免費的資料,同樣連結上公會網站,找到「EDM索取」即可;或是參考我的新書《蕭碧燕教你靠基金,小錢也能變大錢》裡面的內容。

原則2》從記帳開始,規畫基金投資預算

社會新鮮人開始有收入之後,固然很開心,但也代表必須開始為自己的人生和財務狀況負責,因此金錢的使用與管理更顯重要。

我建議,一定要先養成記帳的好習慣,透過記帳,區分出什麼是「想要」、什麼是自己「需要」、以及「必要」花的錢,一方面可以避免浪費,另方面可以知道每個月可以拿出多少錢去投資。比如說,每天吃飯是「必要」的,但每個人「需要」吃的分量不同,但是吃大餐就只是「想要」而已,只能偶一為之。

在這裡,我提供3個方法幫助社會新鮮人輕鬆做好收支計畫:

1.先存生活急用金,再開始投資:不論你是否能紀律存錢,建議一定要先存生活急用金,以備不時之需,同時,讓自己不致淪為「月光族」。假設每月薪水有2萬2,000元,「必要」花費是1萬6,000元,建議先把每個月結餘的6,000元全都存下來,等到存滿約當6個月薪水(2萬2,000元×6=13萬2,000元)的生活急用金後,再開始定時定額投資基金。

2.薪資入帳後先買基金,其他才轉作支出:存妥生活急用金後,如果評估自己是「敗家族」,喜歡亂花錢,那麼建議先把每個月要定時定額投資基金的錢扣下來,剩下的錢才轉作生活支出。如果按前面舉的例子,同樣是薪水2萬2,000元,只要薪水一入帳,就先至少扣下3,000元投資基金,剩下1萬9,000元,才用作生活開支。如果月終還有結餘,就再存起來,可作為後續加碼投資之用。

3.扣除生活費後的餘款,拿出1/2做投資:如果你是謹慎消費的「存錢族」,建議可以把扣除生活開支後的餘錢,至少拿出一半作為未來買基金的預算。假設每個月薪水還是2萬2,000元,減掉生活開支1萬5,000元,剩下7,000元,那麼你至少拿出一半,3,500元投資基金,剩下的3,500元就存起來,如此操作存錢效果會比前一種方法更快、更有效。

另外,有些積極型的社會新鮮人,為了想快速致富,在投資心態上常常操之過急。建議以下兩種情況,必須避免:

1.千萬不要借錢投資。如果因為想趕快投資、多賺一點錢,就跑去借錢投資,這樣一來,心理和生活壓力都會很大,還沒理財,就先理債,實在沒這個必要。

2.不要有「可以重來」的想法。很多人說,年輕人投資可以不用怕,可以把錢賠光光再重來。這種論調我堅決反對,記得:投資守則的第1條就是「不要賠錢」!不會因為你年輕就有例外。

《新鮮人靠2招闖天下》

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