不想慘賠五百萬,你的錢該交給誰?中信小編

  • 2018-03-09

Photo by Mark Finn on Unsplash   ; 文章來源:資深財經媒體人/财經顧問 盧燕俐

近期,國際股市瀰漫著一股「山雨欲來風滿樓」的詭譎氣氛。德股和英國股市紛紛創低,短短兩個月已回檔約8%,道瓊更在2018年2月5日率先暴跌千點,引發「做頭」疑慮,而日股也隨著央行總裁黑田一句:「QE可能考慮明年退場」,湧現龐大賣壓!

所有業內人士都緊盯盤勢,思考最新的加減碼策略;高端資產族也有理財顧問隨時給予建議,進一步重新調整資產配置;唯有預算不多的小資族,似乎只能處於「被動狀態」,總是等股市連日狂跌,才發現「事情大條」,因而錯失最佳的進出時點

事實上,不僅小資族感到無助,金融市場瞬息萬變,就連稍有投資經驗的人,也可能在這波萬點行情「陰溝裡翻船」。《財訊》雙月刊2018年一月號,就刊登了一篇標題名為--「貪過頭,讓我一年賠掉五百萬」的輸家心聲文章。

這個血淋淋的故事,大致說的是,一位曾當過營業員的王女士,在兩年前重返股市,起初手氣超順,買統新大賺兩倍,但伴隨著野心越來越大,不是不設停利,就是追高殺低,包括:業成、康普、加百裕、眾達等,幾乎是檔檔賠,最後只能慘賠五百萬元出場。

「心愈急,愈容易出錯,我完全找不到屬於自己的操作節奏!」王女士大嘆一口氣說出的這句話,令我印象深刻。是啊,投資理財切忌貪心、心急、背離停損停利原則、忽略資產配置觀念。

那麼,在金融科技發展的當代,有沒有什麼輔助工具,可以解決小資族的困擾,並協助像王女士這類資深股民,提高投資勝率?我認為,透過機器人理財,絕對是可以嘗試的方向之一。

以中信銀行去年推出的智能投資平台「中信智動GO」為例,就結合了堅強的財務工程和軟體團隊,以大數據分析做為基礎,運算出值得信任的投資模型,替沒有時間做功課、無法克服人性,甚至不知該如何下手的理財新鮮人,進行理財決策。

所選出來的基金,也是從50家基金公司共2200檔,就過去績效表現,及民眾不同的風險承受度,挑出最適合的投資組合。而投資人買進這個組合之後,「中信智動GO」也會視市場最新變化,進行監看,並順勢調整投資比例。

換句話說,光是「選基金」「建議投資組合」和「調整投資比例」這三個過程,就涵蓋了資產配置、對未來行情預估,及徹底執行加減碼策略的範圍,等於是只要定期定額投入三千元,就能享受高端的智能理財服務。在低利年代,何樂而不為?

更重要的是,「中信智動GO」平台簡單而有效率。進入頁面之後,只須回答幾個簡單問題,像是「我目前人生階段是…」「本次理財是為了追求…」「投資有賺有賠,但我最在乎…」「假設檢視報酬率時,發現虧損10%,我會…」就會得出投資組合建議。

以我的親身使用經驗,得出的投資建議是「趨勢策略」,屬於積極型,投資組合內有四成的全球股票型基金、近兩成的美國投資級債、15%的全球高收債,和近一成的平衡型基金。這個投資組合穩健中又帶點攻擊性,畢竟以我快年近半百的年紀,是該把一部份資產放進波動度較低的平衡型和債券型基金。

曾有人問我:「AI時代來臨,錢交給機器人理財,績效真的有比較好嗎?」坦白說,國內機器人理財服務從去年下半年展開,僅有半年的時間,比較績效意義不大;而國外機器人理財從20008年崛起,代表業者Betterment、Wealthfront,皆以ETF為主要投資商品,著重資產組合的建議,而非短線獲利極大化。

尤其,無論國內外,機器人理財都還未歷經真正的大空頭,隨著國際股市的暴漲暴跌,以及美國升息縮表、歐洲和日本QE將相繼退場,接下來的金融市場,鐵定更動盪不安!我判斷,能在第一時間建議客戶調整資產組合、設法趨吉避兇者,將是這波機器人理財大戰的贏家!

 

《投資要趨吉避兇就看誰反應的快

近來市場充斥著「山雨欲來風滿樓」的詭譎氣氛,對於市場老手也因心急而克服不了心性做錯判斷,更別說沒人照顧又初入投資市場的小資族們,資深財經媒體人盧燕俐建議不仿嚐試線上自動理財工具,只要花NTD 3000就可享受高端的智能理財服務,智動GO包含以下

1.資產配置:一次配置4~15檔基金,告別NTD 3000只能押一檔的日子!

2.對未來行情預估:時時監控市場變化,理性判斷進出場時點。

3.徹底執行加減碼策略的範圍:自動調整基金配置標的及比例,克服人性提高勝率! 

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